С чего начать инвестировать

За 2020 год количество физических лиц на бирже увеличилось почти на 5 млн человек, достигнув рекордных 8,8 млн. Каждый из этих новоприбывших инвесторов когда-то задавался вопросом: «С чего начать инвестиции? Куда инвестировать? Какой должна быть минимальная сумма?» и тому подобное. В этой статье я постараюсь подробно ответить на каждый из них и покажу на примере, как лучше поступать в той или иной ситуации.

Начало инвестиций

Для того, чтобы начать покупать ценные бумаги, вам необходимо открыть брокерский счет. К выбору брокера нужно подходить с умом, ведь от этого напрямую будут зависеть ваши будущие доходы. В России на данный момент самыми крупными брокерами являются:

1. Сбербанк

2. Тинькофф

3. ВТБ

4. БКС

5. «Открытие»

Источник

У каждого из них свои комиссии, и по разным финансовым инструментам они могут существенно отличаться. Ниже в таблице можно увидеть их список по тарифам для начинающих инвесторов.

У Тинькофф самые высокие комиссии абсолютно по всем инструментам. Для сравнения, при покупке акций через «Открытие» вы заплатите в 6 раз меньше, чем через Тинькофф, 0,05% против 0,3%. Если вас интересует срочный рынок (фьючерсы и опционы), то в таком случае я бы посоветовал присмотреться к Сбербанку или ВТБ.

Отдельно стоит упомянуть ИИС, это тип брокерского счета, позволяющий получать налоговый вычет. У всех вышеперечисленных брокеров он открывается автоматически. Инвестировать используя ИИС гораздо выгоднее, поэтому основные свои средства советую вносить именно на него. Подробнее об ИИС можно прочитать в этой статье.

С какой суммы начать инвестировать?

После открытия счета люди часто спрашивают: «сколько денег нужно внести, чтобы начать торговлю?» Тут нельзя дать однозначного ответа, все зависит от инструментов, которые вас интересуют.

• Акции. Например, если вы хотите купить акции Сбербанка по цене 250 рублей, то вам нужно учитывать, что акции покупаются лотами. Количество акций в одном лоте Сбербанка составляет 10 штук, соответственно для инвестиций в Сбербанк вам необходимо иметь 2500 рублей на счету. В случае с ВТБ, где цена акции составляет 0,04 рубля, а количество акций в одном лоте 10000 штук, вам необходимо иметь всего 400 рублей.

• Облигации. Для покупки государственных, муниципальных и корпоративных облигаций достаточно 1000-1500 рублей. Подробнее о выборе облигаций.

• Валюта. Она обычно продается в лотах, в каждом из них минимум тысяча единиц. Соответственно для покупки долларов необходимо быть способным заплатить сразу за тысячу. Однако, некоторые брокеры предоставляют возможность покупать валюту от одной единицы, например Тинькофф. Стоит также учесть тот момент, что валюту через брокерский счет покупать всегда выгодней, чем через банк, так как не платится комиссия за посредничество. На данный момент, для покупки тысячи долларов через Сбербанк нужно заплатить 75 000 рублей, через биржу 73 000 рублей, разница существенная.

• Фьючерсы и опционы. Торговля на срочном рынке всегда требует меньше денежных средств, чем на фондовом. Дело в том, что в инструментах срочного рынка встроено кредитное плечо, которое позволяет покупать на суммы большие, чем есть у вас на счете. Это одновременно и плюс, и минус этого рынка. Торговля данными инструментами всегда маржинальная, а это значит, что есть риск потерять все средства, поэтому использовать данный тип инструментов нужно разумно. Минимальная сумма: 1500 рублей и более.

Таким образом, для покупки одного конкретного инструмента вам может быть достаточно и 500 рублей, но для составления сбалансированного портфеля, с большим количеством акций и облигаций, вам потребуется гораздо больше денежных средств. А вот насколько больше — зависит от вашей фантазии. На портфель из примера ниже может хватить и 30 тысяч рублей, но если сюда добавить Теслу и пару акций Amazon, то сумма увеличится в разы...

Анализ и выбор финансовых инструментов

Если вы не профессиональный участник торгов и ничего не понимаете в финансах, то это самая сложная для вас часть. Здесь можно пойти двумя путями:

1. Самостоятельно начать изучать финансы и фондовый рынок

2. Обратиться за помощью к инвестиционному консультанту.

Первый вариант занимает огромное количество времени и сил, если у вас их нет, то рекомендую его пропустить. В противном случае вы можете начинать читать книги по финансовому анализу и пользоваться бесплатной аналитикой на нашем сайте, она поможет вам лучше разобраться в бизнесе компаний. На крайний случай можно воспользоваться инвест-идеями, коих в интернете полно, они помогут выбирать акции более разумно.

Во втором варианте нужно выбрать себе инвестиционного советника, которые будет за вас покупать и продавать ценные бумаги. Ими могут выступать как представители вышеупомянутых брокеров, так и отдельные юр. лица, специализирующиеся на этом. Наша компания предоставляет такую услугу через сервис Right.

Запаситесь терпением

Как нельзя сделать ребенка за один месяц, так нельзя и существенно улучшить бизнес за этот же период. Когда начинаете инвестировать — учитывайте этот момент. Компании живут проектами, на их реализацию уходят годы. Разумеется цена не будет все это время стоять на месте, постоянные колебания неизбежны, но это не должно быть причиной для беспокойства.

Самым лучшим вариантом в таком случае является инвестирование под определенную идею. Это может быть хороший отчет, завершение какого-либо проекта, открытие новых бизнес направлений и тому подобное. Зная даты всех этих событий вам будет легче переживать колебания цены, да и сами вы будете знать зачем вообще купили ту или иную бумагу.

Желаю удачи и стальных нервов в ваших начинаниях, и да прибудет с вами сила.

Продолжение темы:

• Типы риск-профиля и диверсификации

• Подходы к выбору акций